《2024中国居民金融素养报告》：上海居民金融素养在全国排名第一

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道

4月18日，上海交通大学上海高级金融学院和嘉信理财联合发布的《2024中国居民金融素养报告》（以下简称“《报告》”）显示，2024年，中国居民个人金融知识和技能问题的整体得分（作为金融素养的评估）为71.8分。

其中，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

此前，《上海市民金融素养大型调查活动》亦显示，受教育程度高和收入水平高的上海市民金融素养水平相对较好。上海市民金融素养的差异与性别、年龄、受教育程度、年收入水平等特征密切相关。相关问题的正确率与受教育水平呈现显著的正相关，并且随着收入水平的上涨而逐步提高。

金融素养如何影响投资？《报告》指出，金融素养会影响居民对投资决策依据的选择，进而影响其投资行为；得分较低的受访者更依赖社交媒体和销售人员引导。总体来看，居民多元化投资意识有所提升，但总体水平仍有待改善。

西南财经大学金融学院院长罗荣华接受《中国经营报》记者采访时指出，提升投资者的金融素养，可以从三个方向着手：

一是知识普及，理解不同资产的风险收益特征，更好地理解预期收益、回撤和波动率等关键指标的含义；

二是行为修正，基于行为金融知识，识别自身的过度交易倾向、损失厌恶等心理偏误；

三是制度激励，政策应推动“陪伴式”理财顾问机制、长期激励机制（如多年持有期产品享费率折扣）、金融知识“沉浸式体验式”教育平台。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）