住房改造是指为了保证住房能持续发挥其使用价值的作用，延长使用期限，经过一定时期必须对其进行价值补偿和实物替换，也就是进行房屋修缮工作。住密改造或修缮是住房生产在消费领域中的延续。这些工作的开展都需要一定的资金。在消费需求与有限支付能力出现时间差异时，银行向消费者提供用于住房改造、维修的贷款，即住房改造贷款，这样就可以缓解资金矛盾，从而使住房使用过程中的消费需求得以实现。
消费贷款什么抵押
